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收益率走低,人們都不愿意去銀行存錢了!

2020-04-16 09:05:44欄目:財經
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合肥之聲網:

收益率走低,人們都不愿意去銀行存錢了!


貨幣基金收益率跌破2%,將錢放在余額寶里每日的收益低得可憐。那考慮把錢放在銀行里,購買一些保本型理財產品怎么樣呢?據一家國有大行某支行理財經理透露,現在都不好意思向客戶推薦保本型理財產品了,因為該行目前保本型理財產品的預期年化收益率僅在1.5%~3.0%左右。

普益標準監測數據顯示,3月347家銀行共發行了7964款銀行理財產品(包括封閉式預期收益型、開放式預期收益型、凈值型產品),其中,封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為3.96%,較上期下降0.05百分點,已經跌破4%。

收益率走低,人們都不愿意去銀行存錢了!銀行為攬儲又出新花招

銀行理財產品收益率下降,再疊加疫情的影響錯失了一年吸收存款的旺季,目前銀行的攬儲壓力可想而知。為了緩解攬儲的壓力,各大銀行可謂是想盡千方百計。2020年一季度以來,建行、招行、上海銀行、東莞銀行等推出的"拼團存款"悄然走火,廣受年輕客戶的歡迎。

這種拼團玩法有很多好處。對于客戶來說,一是降低了起存門檻,不再是5萬~10萬的起存限制,二是利率高于單個客戶的定期存款利率。就比如建行三年期定期存款,若一個客戶存款,起存點是5萬元,利率是2.75%(基準利率);兩人團的起存金額則降至2萬元,利率升至3.8%。

對于銀行來說,因為理財產品的低門檻、高收益,自然能吸收更多的存款,緩解當下的攬儲壓力。另外通過社交裂變,即達到了宣傳銀行理財產品的作用,也降低獲客成本、提高獲客效率,銀行不必漫無目的地尋找客戶。

收益率走低,人們都不愿意去銀行存錢了!銀行為攬儲又出新花招

除了拼團這種玩法之外,通過一些互聯網金融平臺購買銀行的產品還有加息券可以使用。

就比如某金融平臺為新用戶發放了可使用為期一個月、利率為3%的加息券,購買指定的銀行存款產品時,投資者可以在當月額外獲得3%的收益。

業內人認為,有的平臺上的加息券雖以互聯網金融平臺名義提供,但實際上成本還是來自合作銀行支付的傭金。由此可以看出,加息券的背后,是銀行為了實現攬儲,與互金平臺共同制定的營銷策略。

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對于廣大投資者來說,喜聞樂見銀行為攬儲提高收益率。但是如果銀行高息攬儲的話,會造成銀行端負債成本過高,從而無法提供給實體經濟低利率的貸款,中小企業的融資成本就會加重。

出于降低中小企業融資成本的考慮,今年以來監管層也多次發布政策。3月4日,《中國人民銀行關于加強存款利率管理的通知》,指導市場利率定價自律機制加強存款利率自律管理,包括將結構性存款保底收益率納入自律管理范圍,強調繼續整改定期存款提前支取靠檔計息等不規范存款產品等,從而降低銀行的負債成本。

4月3日,央行針對農村金融機構、僅在省級行政區域內經營的城市商業銀行實施定向降準,共釋放長期資金約4000億元。

收益率走低,人們都不愿意去銀行存錢了!銀行為攬儲又出新花招

雖然國家大力引導降低銀行負債成本,但是如果沒有高回報的話,銀行資金的主要來源——居民存款就會降低,銀行也就無法有充裕的資金提供給中小企業貸款。一邊是吸收存款的壓力,一邊是降低負債成本的要求,如何平衡兩者之間的關系?看來銀行未來還有很長的路要走!


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