讓世界聆聽合肥的聲音

年輕人如何合理負債?用好這三類產品

2020-12-14 15:33:03欄目:財經
TAG:
合肥之聲網:

年輕人如何合理負債?用好這三類產品 


對大多數人而言,金錢既是游戲,又是生存,甚至是生活本身。

最近,“ 年輕人正被網貸掏空”的話題引發大量關注。隨之而來的,還有關于年輕人負債的討論。比如:

◎ 借錢一時爽,還錢火葬場

◎ 網貸15萬打賞女主播,沒錢后慘遭拉黑

月薪6000,負債26萬

26個月從負債50萬變為179萬

提起負債,我們往往惴惴不安,過于恐懼。

但其實,個人負債是一把雙刃劍,我們需要分類對待。小巴今天就跟大家好好聊聊,年輕人到底該如何合理地負債。

兩種類型

在談如何合理負債之前,小巴先說說負債的類別。搞懂了它,我們就更容易區別對待,合理利用。負債一般分為兩種類型,一種是消費性負債,另外一種是資產性負債。

? 消費性負債

什么是消費性負債?簡單說,就是花未來的錢,滿足現在吃喝玩樂等消遣的需求。它 不斷把錢從口袋中預支拿走。

消費主義盛行之下,購物分期、醫美分期司空見慣。只要你想要,就沒有“缺錢”的事情,分期付款給你安排得明明白白。花著借來的錢,假裝生活很詩意。

這種負債,不會讓資產升值,反倒會在還錢的時候產生一定的費用。一旦逾期,會有無休止的電話、短信騷擾,更有甚者,家人和朋友都會遭到困擾。這種負債正在慢慢掏空年輕人。

? 資產性負債

此外,還有另一種 常見的負債,即資產性負債。

什么叫資產性負債呢?最典型的如房貸,需要每個月定期還款。雖然這是筆支出,但卻可以享受房產 未來增值的收益。關于房貸,下面還會具體講到。

如何合理地負債

普通人的負債,主要是三種產品:個人房貸、非房貸的個人住房抵押貸款、個人信用貸。小巴接下來跟大家分享一下這三種產品的特點以及注意點。

? 個人房貸

房貸,更像是中國真正的普惠金融。相比于發達國家銀行系統,很少有哪個國家能夠做到如此一視同仁,給絕大部分買房者幾乎不設額外門檻,按照一個相對統一的利率發放高額的貸款。

很多人也正是借助負債買房,通過杠桿化,實現資產翻倍。一來可以享受更高水平的居住條件,二來可以享受房產增值帶來的收益。這種負債屬于積極的負債。

所以,不要過度恐懼負債,普通人沒法負債才是問題。適當負債+享受資產估值上升是收益期望值的最優解。當然,你也需要把控自身需要承擔的具體風險。

? 非房貸的個人住房抵押貸款

什么是非房貸的住房抵押貸款?就是面向持有多套房或者因為多次換房導致房貸受限群體發放的貸款,前提是你得先有房。

這種貸款分為抵押消費貸 和抵押經營貸。抵押消費貸,顧名思義,就是用于消費的貸款,純個人身份就可以申請。抵押經營貸,是用于企業經營的,一般需要申請者名下有公司。

比起房貸,這類貸款的特點是利率更高,審批難度更大,限制條件也更多,相對占劣勢。如果需要使用這種貸款,一定要詳細了解所在城市各個銀行之間的產品差異。

? 個人信用貸

最后一種是信用貸款,大體上可以分成三種。

第一種是白名單型。白名單是針對某一些,甚至某一個優質企業專門設計的產品。例如,針對騰訊、阿里、華為等大公司的產品,這種貸款的特點是額度最大、利率最低、審批最容易。

第二種是普通產品。利率水平基本在8%以上,其實大部分都超過10%,審批不難,額度一般比較低。所以,這類產品一般不太建議使用。

第三種是配發型。什么叫配發型?就是你在某一家銀行已經辦理了房貸,可以額外配發一筆信用貸。這種產品一般額度在20萬~50萬,利率一般在7%~10%。目前這種方式的信用貸是最優解。四大行一般是有這類產品的,但是各個地方的情況都不一樣,具體需要你詢問當地所在的銀行。

負債是財務管理的一部分。對于透支的消費性負債是不倡導的,日常支出要保持在合理范圍內;而對于資產性負債,可以在承受范圍內恰當利用。財務管理是投資的基礎,就像造房子的地基,這里沒做好,再談其他就很難。

吳曉波頻道推出《7天小白理財特訓營》,每天20點分享財務干貨知識,教你理解債務與自己的關系, 用合理的方法處理自身財務危機。期間,導師也會講到 關于利率和借貸的基礎知識,教你識別市面上借貸的真實利率。

特訓營以社群的形式展開,班主任全程陪伴式教學。在這里你可以說出你的財務困惑,學習系統化的資產配置,用科學的方法幫助自己走出財務泥潭,走向健康財富路。

此外,特訓營內容還涵蓋基金、保險、房產等內容。特訓營只是一個小小的開始,一個對于自己長期財商訓練的開始,但你可以利用它,幫自己形成更有效、更全面的思維方式。


??
(^ω^)MG富裕人生爆分技巧 重庆幸运农场十分钟 上海麻将规则图解 江西优乐精麻将下载 财神捕鱼app 十一选五技巧高招 江西快三计划软件 连码不断128猜一生肖 kk棋牌麻将手机版下载 ag怎么控制玩家输赢的 广西11选5预测 福建快3玩法规则 四川金7乐在哪里可以买 老k棋牌游戏大厅 6.7 老友内蒙古麻将规则 南京麻将50算法 捕鱼王现金